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| 如果瀏覽伊莉時速度太慢或無法連接,可以使用其他分流瀏覽伊莉,www01.eyny.com(02,03)。 掌握一生致富的三次機會
基本上,每個人一輩子大概都有三次致富的機會,這三次發財機會並不是去買彩券,而是跟我們的工作時間綁在一起的。
以現代工作型態而言,一個上班族的就業時間大約有三十年,也就是從25歲進入職場,到55歲退休,一個上班族一共有三個十年來創造財富,如果這三個十年沒有掌握好應該做的事情,那大概致富的可能性也就很低了。
這三個十年分別該做的重點如下:
第一個十年是打底的十年,要在35歲前掌握第一桶金與職場專業能力的提升。
第二個十年是增值的十年,要在35歲到45歲間掌握投資理財的能力,以及職場上的管理能力。
第三個十年是創富的十年,只要前面兩個十年的重要能力都掌握到了,基本上45歲以後就能擁有一個錢滾錢、財富源源不絕的人生了。
我們每一個人剛進入職場時,都猶如是一張白紙,所有人生財富的基礎都是在此時建立的,如果打底期過了才知道理財的重要性,要追上來就很吃力。所以第一個十年靠儲蓄累積出100萬元,做為財富的第一桶金,非常的重要。
事實上,十年要存100萬元,不過是每年存10萬元而已,如果一個人在人生的第一個黃金十年都無法靠儲蓄累積出100萬元,那這人還有什麼資格談理財致富呢?
有的人的100萬元,透過十年的累績,到45歲時就能變成1000萬元,可是有的人可能還繼續原地踏步。這道理就好像我們剛進入職場工作時,起薪可能都是二萬元左右,但是經過二十年後,有人的月薪已經變成二十萬元,有的人才增加至三、五萬元左右而已。
為什麼有人的薪水能增長十倍呢?這跟他進入職場的起步早,且能力又不斷提昇有關。投資理財也是這樣,要讓100萬透過十年的時間變成1000萬元,其時只要每年投資報酬率穩定控制在8-10%就能辦到了。
只要在人生增值的十年掌握好投資理財能力,那麼到45歲以後,透過1000萬元的資產,每年以8-10%的報酬率不斷增值上去,這個財富創造效果將是非常驚人的。
1000萬元的10%,就是100萬元這是許多上班族的一年所得,而富人卻什麼都不需做,只需把投資架構組織好,錢擺在那兒做投資就達成了。10%的投資報酬率高不高?其實並不高的,所以許多人認為富人是透過財務的高槓桿風險來創造財富,其實根本不是!不是!不是!
富人的致富關鍵其實完全在於:基礎!基礎!基礎!
為了協助讀者建立正確的致富基礎,本書將分成四大部分,從觀念篇、策略篇、行動篇到心法篇,我們將花十八堂課的時間,把一套簡易且正確的致富架構說明清楚,讀者可以按圖索驥,輕輕鬆鬆的為自己創造出富裕的人生。
曾志堯 老師的警告:小心第一個十年的兩個錯誤投資
我覺得多數年輕人在第一個黃金十年最容易犯的兩個錯誤投資,分別是買房子與買車子,這造成多數人無法在35歲前累積到人生的第一個100萬元。
購買房地產,可說是人生的第一個十年大多數人可能犯的致命的錯誤,原因是:
1.往往基於個人自住而非投資的角度購買,所以房屋增值性不高。
2.這往往是遠超過自身能力的負債理財。
3.以72 法則來推估,本息是貸款金額的兩倍,很不劃算。
4.因為沒有投資經驗,所以購買房地產的時機太晚,往往買到高點。
買車,是因為這是最昂貴的消費品,會消耗掉我們的儲蓄能力,原因如下:
1.買車的貸款本息很高,就算有零利率,一部新車就要50萬元,會吃掉第一桶金的大部份。
2.養車的成本太高,每年固定公里數就要做保養,且保養所費不貲。
3.折舊的成本太高,新車每年以七五折方式在折舊,屬於高消耗財。
第一堂課 賺錢八字學:你有富貴的命嗎?
想要當有錢人嗎?那麼有一個故事是有關致富的,很值得參考:
一個為人耕田的窮農奴,一生為主人辛苦作嫁,卻只換來自己的窮苦潦倒。有一天,一個富人經過了農奴的家,起了慈悲心,想幫農奴獨立致富。
富人送給農奴一頭牛,叮囑他好好開荒,等春天來了撒上種子,秋天就可以遠離貧窮了。
窮人滿懷希望開始奮鬥,可是沒過幾天,牛要吃草,人要吃飯,日子比過去還難。窮人就想,不如把牛賣了,買幾隻羊,先殺一隻吃,剩下的還可以生小羊,長大了拿去賣,可以賺更多的錢。
窮人的計劃如願以償,只是吃了一隻羊之後,小羊遲遲沒有生下來,日子又艱難了,他忍不住又吃了一隻羊。農奴心想:「這樣坐吃山空下去可不得了,不如把羊賣了,買成雞,雞生蛋的速度要快一些,雞蛋立刻可以賺錢,日子立刻可以好轉。」
農奴的計劃又如願以償了,但是日子並沒有改變,又艱難了,他又忍不住殺雞,終於殺到只剩一隻雞時,農奴的理想徹底崩潰了。
他想:「致富是無望了,還不如把雞賣了,打一壺酒,三杯下肚,然後再回去農莊為人耕田。」
很快春天來了,發善心的富人興致勃勃的送種子來,竟然發現窮人正在屋裡喝酒,牛早就沒有了,房子裡依然一貧如洗。富人轉身走了,農奴仍然貧窮著過著為人作嫁的一生。
這個故事告訴我們什麼呢?第一,想變有錢人,得先有第一頭牛,翻成現代語言來說,就是先要有可做投資的第一桶金。沒有這第一桶金,就不可能創造出投資收益,當然就不可能變有錢人了。
█致富的首要關鍵:要先儲蓄第一桶金
但問題是,第一桶金該怎麼來呢?平時沒有儲蓄的習慣,大概就很難有致富的第一條牛。故事裡的窮農奴,就好像在公司上班、為老闆服務的芸芸上班族,每天朝九晚五工作,卻因為沒有規劃儲蓄的習慣,導致永遠沒有可供投資理財的第一桶金。
努力儲蓄去創造生平的第一桶金,可以說是致富的第一個重要觀念。而我覺得,年輕人至少得要累積到一百萬元的資金,才有可能買到致富的入門票,否則,要用錢滾錢的力量來增值財富,太薄弱的本金根本難以奏效。
但是在透過投資理財來創造更多金錢的同時,也別忘了,讓自己口袋裡鈔票成長最快的力量,還是上班族職業本薪的成長幅度。
█致富易忽略的基礎:工作薪水的成長幅度
假如我們拿五萬元投資股票型基金,投資正確的話,可能可以帶來10%的報酬率;可是我們如果將相同的努力擺到工作上,很可能本薪也能成長10%。月薪五萬元成長10%,就是每月多五千元,每年累計下來將增加六萬元。可是五萬元的股票型基金卻只能帶來一年五千元的投資收益而已。一個增加六萬元,一個增加五千元,很明顯的,努力工作才是創造第一桶金的最快方法。
努力工作卻沒有儲蓄的習慣,當然本薪的成長還是無法對人生的第一桶金有任何幫助。許多「月光族」每個月賺多少就花光多少,完全沒有開源節流的習慣,那麼就很容易跟前述故事裡的窮農奴一樣,為人耕田卻沒為自己攢一條牛來幫自己致富。
現代上班族也是這樣,在職場所需具備的能力,跟投資理財所需要的能力,也是差相近似的,只是多數人都忽略了這個關鍵,更不知道如何轉化過來。
█要懂得將職場競爭力轉換到投資市場
在職場工作,要讓本薪快速成長,我們得先具備哪些能力呢?首先,工作的態度(Attitude)要對,要懂得如何跟上司相處、跟同事合作,如此才有可能融入團體裡,並為公司帶來獲利(Benefit)。換句話說,職場工作者是否能透過手上的工作為企業帶來利潤,是重要的關鍵能力,也可說是必備的第二個能力。
第三個能力是搞懂競爭對手(Competition),職場工作者想要把工作搞好,必須要知己知彼,才能百戰百勝,所以了解競爭公司或商品很重要。最後,也要為自己創造差異性(Difference),幫自己的職場生涯定位出一個藍海策略,才有可能透過差異化取勝。
從圖一的比較表我們可以發現,職場所需的Attitude、Benefit、Competition、Difference這四個能力,與投資理財市場所需具備的ABCD四能力,其實是一樣的。
█致富之道:必須工作、理財兩相得宜
如果把自己的一生比喻為一家公司的話,上班族想要翻身致富變成有錢人的話,一定要搞懂,本業與非本業的經營順序不能本末倒置。也就是說,一家公司的獲利來源中,70%為本業收入,30%為轉投資或非本業收入,是健康的,可是100%都仰賴本業,或太高度仰賴業外投資,都是不正確的經營方法。
上班族白天的工作是自己的本業,而下班後的投資理財行為才算是轉投資收益。正確的致富之道是讓自己的工作與投資都能兩相得宜,以70/30的資源配置來讓薪資增加幅度與投資報酬率都能相得益彰,才能快速晉升富人圈。
█透過致富方程式來做理財決策
下面這個公式,基本上就是理財的方程式,也是致富的方程式:
1本金×2時間×3投資報酬率=4目標
公式裡基本上只有四個變數,四個變數都是可以調整的,你可以將目標(4)調低一點,那麼你的投資本金
(1)可以小一點、圓夢時間
(2)可以快一點、投資報酬率
(3)可以低一點。
我們在進行理財決策時,可以透過簡易的致富方程式來設算達成目標的方法,而這整個調整的過程,就跟職場作決策的過程是一樣的,你必須清楚自己現在哪裡?未來要到哪裡去?並制定出達成的目標的方案和行動步驟來。
換句話說,想變有錢人,就是這麼簡單!只要把自己的賺錢(工作)能力和投資能力都提昇起來,清楚掌握好理財方向,你就具有一個致富的八字了。
投資前該問自己的八大問題:
1.現在賺多少錢?
2.以後每年或每個月可以增加多少薪資?
(確定:公司的加薪幅度、週期與加薪條件,自己清不清楚?有沒有為加薪這件事做過最大的努力?)
(不確定:請回答為什麼?)
3.現在每個月能節餘或儲蓄多少錢?
4.對投資的專業知識了解多少?
5.對打算投資的市場了解多少?
6.對即將投資的產品,認識了多少?
7.你清楚投資的風險與產品的風險嗎?
8.你知道投資失利後對現有的工作與生活會帶來哪些不利的影響?
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